26 марта 2026 года президент подписал закон ЗРУ-1125, который снял главное препятствие для запуска Apple Pay и Google Pay в Узбекистане. Новость разлетелась по всем СМИ, но большинство заголовков создали ложное впечатление: сервисы якобы уже работают. Это не так. Закон открыл дверь, но в неё ещё никто не вошёл. Разбираемся, что реально произошло, сколько ждать и кто выиграет первым.
Почему Apple Pay и Google Pay не работали в Узбекистане
Технически ничего не мешало. Мешал закон. С января 2021 года статья 27-1 закона «О персональных данных» требовала хранить персональные данные граждан исключительно на серверах внутри Узбекистана. Apple и Google работают на распределённой облачной инфраструктуре, разбросанной по всему миру. Выполнить требование о полной локализации они физически не могли, а строить отдельные дата-центры ради одного рынка экономически бессмысленно.
В результате Узбекистан оставался белым пятном на карте мобильных платежей, при том что соседи давно подключились: в Казахстане Apple Pay работает с 2018 года, Google Pay с 2021-го, в Кыргызстане Google Pay запустился в конце 2022-го.
Что изменил новый закон
Новая редакция закона перешла от тотальной локализации к выборочной. Обязательному хранению внутри страны теперь подлежат только три категории: биометрические данные, генетические данные и сведения абонентов телеком-операторов. Всё остальное, включая платёжную информацию, можно обрабатывать на зарубежных серверах при соблюдении международных стандартов безопасности.
Путь к этому был долгим. Ещё в октябре 2024 года правительство поручило провести переговоры с Apple Pay, Google Pay, PayPal и Alipay. В ноябре 2025-го Мирзиёев в Вашингтоне прямо связал реформу законодательства с приходом глобальных платёжных систем. В январе 2026-го поправки принял парламент, в феврале одобрил Сенат, в марте закон вступил в силу.
Почему нельзя платить телефоном уже сегодня
Юридический барьер снят, но осталась техническая часть, и она небыстрая. Чтобы карта появилась в Apple Wallet или Google Wallet, банк-эмитент должен пройти сертификацию токенизации: MDES у Mastercard и VTS у Visa. Токенизация означает, что вместо реального номера карты в телефоне хранится одноразовый цифровой токен, поэтому продавец и даже сам сервис не видят настоящих реквизитов.
Каждый банк проходит сертификацию отдельно: обновляет процессинг, интегрирует токен-сервисы, тестирует. По опыту соседних стран этот цикл занимает от шести месяцев до года. Плюс само решение о выходе на рынок принимают Apple и Google, а они заходят в новые страны осторожно и без анонсов заранее.
Реалистичный сценарий: первые банки объявят о поддержке Google Pay в конце 2026 или в 2027 году. Google исторически запускается раньше и легче, Apple Pay обычно приходит следом.
Пока мы ждали: у соседей уже заработало
28 июля 2026 года Apple Pay официально запустился в Кыргызстане и Таджикистане. В Кыргызстане первыми картами подключились Алиф Банк и банк Хумо, следом присоединился MBANK, первый цифровой банк страны: клиенты с картами Visa и Mastercard уже платят телефоном на кассе и в интернет-магазинах, без физической карты в руках.
Для Узбекистана это не просто новость из соседней страны, а ориентир по срокам. 29 июля представитель Центрального банка подтвердил, что переговоры с Google и Apple ведутся с момента принятия закона, а платёжные операторы Humo и Uzcard подключены к обсуждению наравне с коммерческими банками. При этом источник, знакомый с ситуацией, уточнил изданию Spot: на сентябрь 2026 года запланированы именно переговоры об условиях интеграции, а не сам запуск сервисов. Ждать анонса раньше осени не стоит, и даже сентябрьские переговоры не гарантируют быстрый старт.
Кто подключится первым
По предварительным данным участников рынка, в первой волне подключения ожидаются Kapitalbank, Octobank, Uzum Bank и TBC UZ. Официальных подтверждений от самих банков пока нет, поэтому относиться к списку стоит как к рабочей версии, а не как к анонсу. Но состав логичен: все четыре банка обладают сильным цифровым продуктом и заметными портфелями Visa и Mastercard, а TBC ещё в 2025 году публично называл закон о персональных данных единственным препятствием для прихода сервисов.
Важный нюанс: Uzcard и Humo останутся за бортом
Apple Pay и Google Pay работают через токенизацию международных платёжных систем Visa и Mastercard. Локальные Uzcard и Humo, на которых держится большинство карт в стране, к этим сервисам напрямую не подключаются: у них нет собственной интеграции с Apple и Google.
Практический вывод: платить телефоном через Apple Pay или Google Pay смогут в первую очередь держатели карт Visa и Mastercard, выпущенных узбекскими банками. Если у вас только Uzcard или Humo, придётся либо ждать кобейджинговых решений, либо открыть международную карту. Сравнить условия по картам Visa и Mastercard можно в нашем каталоге карт.
Личный опыт: как это работало в России
Я несколько лет пользовался и Google Pay, и Apple Pay в России, до марта 2022 года, когда оба сервиса там прекратили работу. Опыт был однозначно положительный: карта добавляется за минуту, оплата занимает секунду, физическую карту можно вообще не носить. За несколько лет ни одного сбоя и ни одного случая компрометации данных, что логично: токен бесполезен для перехвата, в отличие от номера карты.
Самое важное наблюдение: после перехода на оплату телефоном обратно к пластику возвращаться не хочется. Когда сервисы отключили, это ощущалось как шаг назад лет на пять. Поэтому я уверен: как только Apple Pay и Google Pay реально заработают в Узбекистане, массовый переход будет быстрым.
Что это значит для Click, Payme и Uzum
Локальные платёжные приложения выросли именно потому, что глобальных игроков не было. Click и Payme научили миллионы людей платить телефоном через QR-коды и P2P-переводы. Прямой конкуренции в первый год не будет: Apple Pay и Google Pay закрывают сценарий NFC-оплаты на терминале, а не переводы, коммуналку и пополнение телефона.
Но давление появится. NFC-оплата удобнее QR-кода: не нужно открывать приложение, сканировать, подтверждать. Если локальные сервисы не ответят собственными NFC-решениями и улучшением UX, часть транзакций в офлайне они потеряют. Для пользователей это в любом случае хорошо: конкуренция заставит всех становиться лучше и дешевле.
Что это значит для эквайринга
Хорошая новость для бизнеса: отдельное оборудование не нужно. Apple Pay и Google Pay работают через обычный бесконтактный терминал, для него оплата телефоном неотличима от оплаты картой. Терминальная сеть в Ташкенте и крупных городах в основном уже поддерживает NFC.
Слабое место: регионы и малый бизнес, где до сих пор встречаются терминалы без бесконтактной оплаты или их нет вообще. Приход глобальных сервисов ускорит обновление парка терминалов: банки-эквайеры получат дополнительный стимул, а торговцы получат дополнительный спрос со стороны туристов. Узбекистан принимает более двух миллионов туристов в год, и большинство из них привыкли платить телефоном.
Что делать сейчас
Ждать анонсов от банков и следить, кто первым пройдёт сертификацию. Начать стоит с четвёрки вероятных лидеров: Kapitalbank, Octobank, Uzum Bank и TBC UZ. Если хотите быть готовыми к запуску, имеет смысл заранее оформить карту Visa или Mastercard с бесплатным обслуживанием: именно такие карты первыми появятся в Apple Wallet и Google Wallet. Актуальные условия по всем банкам собраны в каталоге карт uzkladlar.uz, а профили самих банков в каталоге банков.
Мы обновим эту статью, как только первый банк Узбекистана официально объявит о поддержке Apple Pay или Google Pay.